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投资账户-公募基金在权益投资方面具有先天优势-行业资讯

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廣發基金總經理助理金亞、交銀安享穩健養老一年基金經理楊喆表示,個人賬戶是海外養老金管理的典型模式,具有三大優勢:一是符合個人養老金「長期鎖定、終身領取」的目標;二是便於稅務操作,保證稅收激勵到位,避免稅源流失;三是可以兼容二、三支柱養老金資產,提高養老資產的便捷性。

充分發揮賬戶制的制度優勢,劉翀認為需要做到以下三點:一是嚴格篩選可投資標的,讓真正優秀的產品進入可選庫以供選擇;二是實現賬戶與相關部門互聯互通,提高辦事效率;三是實施退庫制度。

華寶基金養老金部副總經理劉翀也認為,賬戶制對個人養老投資總體上有促進作用,這是對個人退休賬戶(IRA)制度的進步,是對養老金的重要補充。

熊侃、金亞都認為,基金、銀行、保險等金融機構應在第三支柱建設上充分發揮各自特長,共同發力,提供風險回報特徵不同的金融投資工具,滿足多層次、差異化的養老需求。

賬戶制將有效提升個人養老投資積極性個人養老金的核心在於賬戶制,已是行業共識,經過一年的實際運作,基金公司在賬戶制設計上有了不少想法。

多位業內人士認為,保險、銀行和基金在養老產品管理方面各有千秋,公募大類資產配置能力更強,尤其是長期的權益投資能力,有利於公募為投資者提供增值類養老產品。

中國基金報記者李樹超養老目標基金獲批一年,投資者參与積極性不高。多位業內人士認為,落實個人養老金賬戶制,有利於打通個稅稅延和養老投資,提升個人養老投資積極性,公募基金將基於產品和行業定位,謀求差異化發展之路。

公募可提供增值類產品未來養老保險、銀行理財、公募基金都有望納入養老第三支柱設置。公募基金如何面對資管業態的競爭和挑戰,走出差異化發展道路,成為各家公募關注的焦點。

中歐、富國、平安基金都認為,從公募、保險和銀行理財的關係看,直接競爭並不多。公募基金主要投資權益類資產,為養老投資爭取高收益,使投資者退休后的生活得到保障。

銀華尊和養老2030擬任基金經理熊侃認為,賬戶制在設計上可以參考企業年金。作為養老第二支柱,企業年金是以制度形式避免企業年金所有人出現承擔過高風險、追求短期高收益的情況,實現賬戶資產的穩定增值。

興全安泰平衡養老FOF基金經理林國懷認為,保險產品的優勢在於精算,銀行理財的優勢在於固定收益,公募基金在固定收益和權益投資方面都有出色的歷史表現,而權益投資優勢更加明顯。

劉翀分析,從市場營銷角度看,銀行有着優質的渠道資源和豐富的客戶信息;從產品設計角度而言,銀行理財絕大多數都是固定收益型產品,公募基金產品種類更為多元,能夠滿足不同類型的投資需求;從投資研究角度而言,養老投資具有長期性和穩健性的特徵,公募基金在權益投資方面具有先天優勢,通過股債組合等方式實現大類資產配置策略是公募長期積累的資源稟賦,短期內其它金融機構很難複製並超越。

鵬華養老2035基金經理焦文龍也稱,「基於現在的比較優勢,養老保險可能會聚焦保障功能,銀行理財則會更多地發揮低風險偏好、短期限產品的優勢,公募基金憑藉20年的權益資產運作經驗,可以提供增值類產品。」

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